Servicii
De la structuri de risc minimal la arhitecturi complexe pentru patrimonii multijurisdicționale — analizăm fiecare opțiune împreună.
Prea des, protecția patrimonială este tratată ca un eveniment singular: se semnează un contract, se constituie o structură și dosarul se închide. Experiența noastră de peste un deceniu arată că realitatea este fundamental diferită. Legislația fiscală se modifică, structura familiei evoluează, afacerile cresc sau se restructurează, apar active noi. O strategie robustă de protecție a capitalului este un cadru viu, revizuit periodic, care se adaptează fără a pierde coerența pe termen lung. La Stan & Stoica, fiecare client beneficiază de o revizuire anuală a dosarului său patrimonial, incluzând o actualizare a hărții de riscuri și o evaluare a eficacității structurilor existente. Acesta este standardul pe care l-am definit pentru noi înșine din prima zi.
Fiecare serviciu este calibrat pentru clienți care gândesc în decenii, nu în trimestre.
Realizăm o cartografiere completă a expunerilor patrimoniale: risc de piață, risc de credit, risc juridic, risc de succesiune și risc valutar. Pe baza acestei hărți, propunem un plan de reducere a vulnerabilităților, cu priorități clare și termene realiste. Clienții noștri primesc un raport scris detaliat și o sesiune de prezentare dedicată, nu o simplă listă de recomandări.
Utilizăm contracte de asigurare de viață de tip unit-linked emise în jurisdicții UE (Luxemburg, Irlanda) ca vehicule de protecție a activelor. Aceste instrumente oferă o separare legală a activelor de creditorii personali, avantaje de succesiune și, în anumite configurații, eficiență fiscală conform legislației române în vigoare. Structurăm și monitorizăm aceste contracte pe toată durata lor de viață.
Proiectăm și implementăm structuri de tip holding de familie, societăți de administrare a patrimoniului și mecanisme de succesiune anticipată, respectând atât legislația română, cât și cerințele de conformitate europeană. Lucrăm în strânsă colaborare cu notari și avocați specializați, fără a practica noi înșine avocatură.
Oferim analiză strategică și consiliere continuă pentru clienți care doresc un punct de referință independent față de banca lor sau managerul de avere. Nu vindem produse financiare și nu primim retrocesiuni. Onorariul nostru este singurul nostru venit — un model care aliniază interesele noastre perfect cu ale dvs.
„Înainte să ajung la Stan & Stoica, aveam trei polițe de asigurare, două holdinguri și niciun cadru coerent care să le lege. Echipa a realizat o analiză de șase săptămâni și a identificat suprapuneri de risc pe care nu le observasem în zece ani. Restructurarea recomandată a fost implementată fără perturbări operaționale și a simplificat considerabil raportările anuale.”
— Mihaela Dumitrescu, administrator, București
Răspunsuri clare la cele mai comune dileme ale investitorilor privați.
Lucrăm cu clienți al căror patrimoniu net — incluzând active imobiliare, financiare și participații în companii — depășește 500.000 EUR. Sub această valoare, complexitatea structurilor pe care le recomandăm ar putea genera costuri disproporționate față de beneficii.
Nu. Stan & Stoica nu administrează portofolii de investiții și nu execută tranzacții de piață în numele clienților. Suntem o firmă de consultanță patrimonială pură: analizăm, structurăm și consiliem. Colaborăm, la cererea clientului, cu manageri de active autorizați pe care îi selectăm independent.
Procesul de onboarding și analiză inițială durează, de regulă, între patru și opt săptămâni, în funcție de complexitatea patrimoniului. Include colectarea documentației, interviuri structurate cu clientul și, dacă este necesar, cu consilierii juridici și fiscali existenți, urmate de elaborarea raportului de vulnerabilitate.
Exclusiv prin onorarii convenite în prealabil cu clientul — fie un onorariu fix pentru un proiect definit, fie un abonament anual pentru clienții care beneficiază de monitorizare continuă. Nu primim nicio formă de comision, retrocesiune sau beneficiu indirect de la furnizorii de produse financiare sau juridice.
Da. Deși suntem înregistrați și activi în Constanța, aproximativ 40% din clienții noștri actuali se află în alte orașe — București, Cluj-Napoca, Timișoara — sau au activități internaționale. Consultațiile se desfășoară atât fizic, la sediul nostru, cât și online, prin platforme securizate.
Nu putem garanta randamente de investiții, nu oferim sfaturi juridice în sensul Legii nr. 51/1995 și nu acționăm ca avocați sau notari. De asemenea, nu procesăm transferuri de fonduri și nu deținem active în numele clienților. Orice implementare legală sau fiscală se realizează prin profesioniști autorizați independent.
O discuție de 45 de minute, strict confidențială, fără niciun angajament ulterior.
Contactați-ne